“Bancos japoneses devem se atualizar”, diz agência reguladora

O regulador financeiro do Japão está ficando sem paciência com os bancos regionais, que estão lutando para se adaptar a um ambiente de negócios cada vez mais sombrio.

A Agência de Serviços Financeiros realizou um “diálogo intensivo” com alguns credores locais, e disse que pode realizar uma ação regulatória se eles não ‘atualizarem’ sua viabilidade, disse o comissário Toshihide Endo. Ele sugeriu a necessidade de mudanças de gestão nos bancos que não mudam suas estratégias.

“Não houve inovação”, disse Endo, 61 anos, em entrevista em Tóquio. “A velha prática de ganhar dinheiro simplesmente recebendo depósitos e emprestando-os a uma taxa mais alta foi completamente destruída. Os bancos devem pensar em um modelo de negócios para sobreviver”.

As discussões refletem a crescente frustração da FSA com bancos regionais cuja lucratividade há muito vem se deteriorando devido às taxas de juros baixíssimas e às economias locais estagnadas. Agora, aumentam as preocupações de que alguns sejam fracos demais para resistir à recessão alimentada por coronavírus e possam eventualmente precisar ser resgatados ou excluídos.

A pandemia “encurtou o prazo” para os bancos resolverem seus problemas, uma vez que apenas piorará a situação das empresas locais, disse Endo. Ele os pediu para ajudar os clientes corporativos a se adaptarem, não apenas emprestando dinheiro, mas também dando conselhos estratégicos.

O Japão tem mais de 100 bancos regionais. Endo não identificou ou divulgou o número sob análise, mas disse que a FSA começou a conversar com eles antes mesmo do surto. As conversas decorrem de mudanças regulatórias no ano passado que permitem à agência agir contra bancos considerados carentes de modelos de negócios sustentáveis, mesmo quando atendem aos requisitos de capital ou outras medidas restritas de solidez financeira.

A falha em convencer a FSA de sua viabilidade a longo prazo pode levá-la a impor ordens de melhoria de negócios, uma ferramenta que carrega um estigma pesado no Japão e normalmente é reservada para violações de regras. A Nomura Holdings Inc., por exemplo, recebeu um no ano passado por vazamento de informações e perda de acordos de subscrição como resultado.

Endo questionou se alguns gerentes de bancos locais têm a capacidade de realizar as alterações necessárias. A maioria dos executivos do banco subiu na hierarquia e, embora alguns tenham percebido os desafios, outros podem precisar se afastar em favor dos gerentes externos, disse ele.

“É impossível para eles mudar o modelo de negócios”, disse ele. “Portanto, a questão é se eles conseguem ver que não estão preparados para atrair talentos externos”.

O senso de urgência de Endo remonta ao início de sua carreira como funcionário do Ministério das Finanças durante a crise financeira do Japão no final dos anos 90, quando o governo foi forçado a gastar trilhões de ienes resgatando credores. Ele disse que o colapso poderia ter sido menos terrível se houvesse trocas mais francas durante a bolha de preços de ativos que levou a isso.

Questionado se os bancos menores devem permanecer negociados publicamente quando seus lucros em declínio puderem ser usados ​​para capital, em vez de dividendos, Endo disse que a agência não está em posição de pedir aos bancos que retirem a lista.

“Mas se a alta gerência considerar seriamente as implicações de permanecer na lista, acho que haverá muitas perguntas”, disse ele. No passado, abrir o capital em si poderia ter sido um objetivo, mas esse não é mais o caso, disse ele. “Também custa dinheiro para permanecer listado“.

Endo passou dois anos como comissário, uma duração típica de serviço. Ele deve suceder a Ryozo Himino em breve, informou a Kyodo na terça-feira. Um funcionário da FSA se recusou a comentar.

Separadamente, a Endo expressou apoio aos esforços para aumentar a posição de Tóquio como um centro financeiro global, mas disse que a ideia enfrenta desafios. O Partido Liberal Democrata, no poder, começou recentemente a debater uma proposta para atrair empresas e trabalhadores financeiros que possam estar procurando alternativas a Hong Kong após o aperto da China no país.

Endo disse que, embora os impostos relativamente altos do Japão sejam um problema, uma questão maior é se o país apresenta uma oportunidade suficiente para gerar lucros.

“Espero que Tóquio se torne uma cidade com grande presença nas finanças”, disse ele. “Mas, para que isso aconteça, ele precisa se tornar um lugar onde as pessoas querem fazer negócios, mesmo que os impostos sejam altos e o inglês não seja falado”.

Fonte: Japan Times/Kyodo // Créditos da imagem: Bloomberg

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